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小微企业融资难 面临问题需关注

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标签:三翻四覆 永利官网开户 渔业基地 2019-02-19 17:01:51 国家统计局三亚调查队

小微企业融资难 面临问题需关注

为掌握三亚市小微企业融资现状及存在的问题,了解小微企业对融资政策的需求意愿,近期,国家统计局三亚调查队联合市统计局选取了36家小微企业进行调查。调查结果显示:三亚市小微企业经营情况总体稳定,但在融资过程中,银行贷款难、融资成本高及政策知晓度低等问题仍需关注。

一、小微企业融资现状

(一)七成企业经营情况稳定。在被调查的36家小微企业中,认为当前经营状况良好和一般的分别占到13.9%和55.6%,经营情况总体比较稳定。

(二)近三成企业流动资金紧张,融资活动少。约27.7%的小微企业存在流动资金紧张的情况,其中,资金缺口在20%以下的占8.3%,资金缺口在20%以上的占19.4%。在反映流动资金紧张的企业中,仅有40%的企业在一年内进行过融资。实际进行过融资活动的企业较少。

(三)融资渠道主要是民间借款和亲友借款。从已获得融资的企业情况看,小微企业在需要资金支持时,融资渠道仍然倾向于民间借贷或向亲朋好友借钱,两项各占37.5%。主要原因是不需要审批,时间成本较低。

(四)融资难问题仍然比较突出。47.2%的被调查企业存在融资难的问题。在融资难的主要表现上,有27.8%的企业选择“无可抵押担保资产”,22.2%的企业分别选择了“融资渠道窄”和“融资成本高”,19.4%的企业选择“银行贷款门槛高、环节多、时期长、额度小”,融资难的表现形式呈现多样性。

二、融资存在的主要困难和问题

(一)企业获得银行贷款难,需求难以满足。在有贷款需求的企业中,71.4%的企业未能贷到所需资金。主要原因一是贷款审批时间长、手续多。据调查,大部分以抵押为主的贷款产品手续比较繁琐,办理时间较长。企业在向银行申请贷款时,需要提交申请书、相关证照、财务报表及最近一年的水费电费单等十几份材料,从层层审批到最后获得贷款,普遍需要30~45天的时间,有的甚至更久,不能有效解决小微企业急需资金的难题。二是缺乏抵押担保的资产。小微企业一般规模较小,有些处于创业期或成长期的企业,多以租借门面的方式开展生产经营活动,缺乏抵押物或抵押物价值较低,“无物可抵”给融资带来了阻碍。

(二)融资成本较高。从已融资企业的融资成本看,部分企业能够享受无息贷款,但融资成本较高,虽然最低是4%,但最高能达到20%。通过金融机构融资的企业,主要面临着申贷及续贷成本较高的问题。在申请贷款时,除贷款利息外,企业还要额外支付开户费、担保费、抵押物评估费等费用。以抵押贷款为例,企业在办理抵押登记手续之前需要进行资产评估,评估费用一般从几千到几万元不等。同时,银行的贷款产品普遍以一年为期,企业如需续贷,必须在还清贷款后重新申请,这也给一些处于创业初期或经营周期长、盈利慢的企业带来不小的负担。

(三)政策落实途径集中,地方融资政策知晓度低。据调查,有26家企业享受到了政府的经营优惠政策,其中84.6%的企业享受的是税收优惠政策,除此之外,其他优惠政策则少有企业享受,政策落实途径比较集中。近年来,海南省政府先后出台《关于进一步支持小微企业健康发展的实施意见》《海南省进一步增强小微企业融资能力构建政银保合作新机制方案(试行)》等文件鼓励支持小微企业发展,但企业对这些政策措施缺乏了解。调查结果显示:在存在融资难问题的企业中,仍有29.4%的企业并未了解和享受到本省出台的融资优惠政策。此外,对于海南省出台的其他优惠政策如小微企业贷款风险保障资金、金融发展专项资金等,有32家企业表示并未享受,其中62.5%的企业表示并不了解,地方融资及其他优惠政策的知晓度仍有待提高。

三、小微企业的融资政策期盼

在融资支持方面,小微企业最期待的政策是能够使用商业银行与小微企业合作开展的各种政策性融资担保基金,占30.6%。其次,通过多渠道、市场化的小微企业信用担保体系进行多元化融资、能够使用中小企业发展基金,分别占22.2%和16.7%。此外,还有77.8%的企业期待加大税收减免力度。

四、政策建议

(一)抓好政策落实,营造良好的融资环境。政府部门应继续强化对小微企业融资政策的广泛宣传和精准指导,让更多的企业了解、熟悉并知道如何享受到各项政策,同时加强对已出台政策实施效果的评估,确保各项政策落地生效,为企业营造良好的融资环境。

(二)主动做好服务,帮助小微企业成长。银行金融部门应该积极探索,在信贷额度、审批流程等方面给予小微企业更多倾斜,降低企业融资门槛。比如对信用评级较高的企业,可以缩短续贷审批时间,适当放宽额度限制,刺激小微企业贷款需求。此外,针对小微企业用资快且频繁的特点,应该提供更具针对性的融资产品,同时加大对企业的宣传力度,让企业由被动接受转变为主动选择融资服务,做大做强。


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